해외주식 세금, 특히 미국 주식 양도소득세 22%가 두려워 망설이고 계신가요? 하지만 연 250만 원 기본공제와 손익통산 전략을 알면 세금 0원도 가능합니다. 지금 이 기회를 놓치면 올해 공제 한도는 사라집니다. 아래 내용을 확인하고 절세 버튼을 꼭 눌러보세요.
|
| 주식 세금 250만원 공제, 주식 초보 세금, 면세 한도 총정리 |
해외주식 양도소득세 22% 핵심 정리
국내주식은 대주주 요건이 아니면 양도소득세가 없지만, 해외주식은 수익이 발생하면 22% 세율이 적용됩니다. 단, 연간 250만 원까지는 기본공제가 적용되어 세금이 부과되지 않습니다.
예를 들어 200만 원 수익은 세금 0원입니다. 300만 원 수익이라면 50만 원에 대해서만 22%가 과세됩니다. 이 250만 원은 매년 새롭게 주어지는 절세 구간입니다.
공제는 이월되지 않는 소멸성 혜택입니다. 1월 1일부터 12월 31일까지의 확정 수익 기준이며, 다음 해 5월 종합소득세 신고 기간에 직접 신고해야 합니다.
매도 후 재매수 전략의 원리
장기 투자자라면 왜 굳이 팔아야 하는지 궁금할 수 있습니다. 하지만 수익 구간에서 250만 원만큼 매도 후 즉시 재매수하면 주식 수량은 유지하면서 평균 매입단가를 높일 수 있습니다.
평단가가 올라가면 미래 매도 시 차익이 줄어들어 과세 대상 금액이 감소합니다. 즉 미래 세금을 현재 공제로 미리 줄이는 구조입니다.
예를 들어 SCHD나 S&P500 ETF를 장기 보유 중이라면 연말에 250만 원 수익 구간만 실현 후 다시 매수하세요. 이것이 서학개미 사이에서 연말 세금 리셋 전략으로 불립니다.
손익통산과 가족 계좌 활용법
해외주식은 같은 연도 내 손익통산이 가능합니다. 이익 500만 원과 손실 250만 원이 있다면 순이익 250만 원으로 세금은 0원이 됩니다.
손실 종목을 방치하지 말고 전략적으로 활용해야 합니다. 또한 배우자와 자녀 계좌도 각각 250만 원 공제가 적용됩니다. 4인 가족이라면 연간 1,000만 원 비과세 실현이 가능합니다.
연말 매도 타이밍과 주의사항
미국 주식은 T+2 결제 방식입니다. 12월 31일 매도는 다음 해로 넘어갈 수 있습니다. 마지막 거래일 기준 2영업일 이전 체결이 필요합니다.
배당소득세는 미국에서 15% 원천징수됩니다. 양도소득세는 매매 차익에 대해 다음 해 5월 직접 신고합니다. 증권사 자료와 홈택스를 활용하면 편리합니다.
국내주식 vs 미국주식 세금 비교
초보 투자자가 가장 헷갈리는 세금 구조를 정리했습니다.
| 구분 | 국내주식 | 미국주식 |
|---|---|---|
| 양도소득세 | 일반 투자자 비과세 | 22% (250만 원 공제) |
| 배당소득세 | 15.4% | 미국 15% 원천징수 |
| 신고 방식 | 자동 원천징수 | 다음 해 5월 직접 신고 |
결론: 절세는 선택이 아닌 전략
해외주식 투자는 수익률만 보는 게임이 아닙니다. 세금까지 고려한 실수익 관리가 핵심입니다. 매년 250만 원 공제를 전략적으로 활용하세요.
지금 계좌를 열어 올해 실현 수익을 확인해보세요. 행동하는 투자자만이 세금을 줄이고 자산을 지킵니다. 작은 실행이 10년 뒤 큰 차이를 만듭니다.
Q&A
Q1. 해외주식 250만 원 공제는 자동 적용되나요?
아니요. 수익을 실현해야 적용됩니다.
다음 해 5월에 직접 신고해야 합니다.
Q2. 손실은 다음 해로 이월되나요?
해외주식은 손실 이월공제가 되지 않습니다.
같은 연도 내에서만 손익통산 가능합니다.
Q3. 매도 후 바로 재매수해도 되나요?
현재 해외주식은 워시세일 규정이 적용되지 않습니다.
즉시 재매수 전략이 가능합니다.
Q4. 가족 계좌 활용 시 주의점은?
증여세 한도 초과 여부와 자금 출처를 반드시 확인해야 합니다.
Q5. 배당소득과 양도소득 차이는?
배당은 지급 시 원천징수,
양도소득은 다음 해 5월 신고 납부입니다.
